Recapitalización - é ... actuar recapitalización da banca

Base para crear un fondo que pode garantir a súa estabilidade financeira e cumprimento das obrigas en caso de problemas. O volume de recursos propios excederá o valor por omisión do ratio de adecuación de capital. Este último é un tipo de clientes de seguros. Isto amosa que o banco está interesado en actividade normal no mercado. Despois, se os accionistas investir os seus propios fondos, que garante que serán investidos co debido coidado máis. Pero cunha acentuada deterioración da calidade do ratio de adecuación de capital da carteira de crédito pode chegar a límites. Neste caso, a base corre o risco de perder a licenza.

saída

Para evitar unha situación crítica, o Banco Central está tomando medidas para estabilizar a condición financeira da organización. capitalización adicional - é a subministración polo Banco de Rusia ás entidades de crédito préstamos subordinados. Fai parte do adicional de financiamento. Isto significa que en caso de quebra, responsabilidades para co Banco Central será executada por última vez. Lei é declarado eo nivel da orde de participación do Estado no proceso. poden ser concedidas tales préstamos indirectamente, a través da Axencia para o seguro de depósito (DIA) en forma de títulos de obrigacións de préstamos federais (OFZ). Un esquema semellante foi utilizado, coa financeira crise en 2008 ano.

Novas recentes

En decembro de 2014 o presidente ruso asinou a lei sobre a capitalización adicional dos bancos en total de 1 billón de rublos. A lista de Día "sorte", publicado en febreiro de 2015. Os préstamos serán concedidos non só a través da BFL, pero tamén axuda subordinados convencionais. Isto axudará a ACB para resolver o problema de capitalización dos bancos. Os candidatos deben presentar a 2015/01/06 acordou adquirir un compromiso por parte da Axencia e do Banco Central - para abastecer as necesidades específicas da institución.

condicións

O Banco debe, no prazo de 36 meses aumentou en máis do 1% do volume de préstamos hipotecarios, préstamos para pequenas e medianas empresas. Tamén é posible variante dos fluxos de caixa na dirección dos sectores máis importantes da economía. Outra esixencia é a de aumentar o capital social en 50% dos fondos recibidos dos beneficios ou investimentos de accionistas. Os bancos nos próximos 36 meses non pode aumentar os salarios aos traballadores. Este último factor é a maior extensión e restrinxe a guía da decisión de participar no programa. Recapitalización - esta asistencia, que está dispoñible en condicións moi difíciles.

A esencia do proceso

Para a industrialización da economía require capacidade de infusión substancial do Estado. A influencia dos investidores estranxeiros debe ser limitado. Os bancos están obrigados a emitir un grandes préstamos obxectivo. Esta recapitalização, en parte destinada. A organización non recibe diñeiro "vivo", e OFZ. Ao mesmo tempo, ela ía atraer unha cantidade similar por conta propia. Obter só un cuarto da cantidade existente de fondos propios, que, á súa vez, non debe ser superior ao 25 millóns de rublos. É dicir, capitalización adicional - unha medida da capacidade dos bancos rexionais que poderían tomar unha posición forte no mercado e desenvolver de forma independente. Isto é confirmado polos termos do programa: a organización debe ser un Cartafol aumento mensual do préstamo por 1% ou máis.

A experiencia internacional

A crise de 2009 mostrou a eficacia deste método. A continuación, o goberno de Estados Unidos deu billóns de dólares para restaurar a condición financeira das entidades de crédito sen sancións. 4 anos máis tarde, o Banco Europeo financiou as institucións gregas por valor de 50 mil millóns de euros. Tras a estabilización da situación o investidor recibe un beneficio neto organizacións. É por iso que é importante que como o último era o estado.

O volume de fondos propios das entidades de crédito foron reducidas debido ás esixencias do Banco Central para formar reservas. Parte dos recursos aparece só no papel: os moi caro, equipos, edificios e outros activos que non poden ser usados como fontes de financiamento. Para controlar a situación, o Banco Central establece normas e cheques especiais para ver se a organización de oportunidades de capital.

Para iso, as probas de estrés son realizadas. expertos de análise de risco elaborar, como procesos económicos complexos poden afectar a institución. En teoría, esta verificación debe ocorrer nunha base trimestral. En Ucraína, é a última vez que foi realizado a petición do FMI en 2014. A continuación, os expertos contadas como capital reaccionarían no caso da saída de depósitos e crecemento da débeda. Segundo os resultados das probas se decidiu capitalización.

Sobre as perspectivas de desenvolvemento do mercado de hipotecas

O Ministerio de Facenda prevé que os bancos serán capaces de aumentar o volume de préstamos para o sector inmobiliario en 15%. É outro obxectivo, que é dirixido recapitalización. O que significa? Os bancos non será capaz de utilizar os fondos para mercar a moeda, como aconteceu en 2008. Esta é unha boa noticia. Pero para aumentar os préstamos ao esixido será moi difícil. Terá que reducir os tipos de interese e tomar parte das obrigas. Nós acordo con iso, non todas as organizacións. Xa que o aumento de capital - é voluntaria, o "VTB 24" e "Rosbank" rexeitouse a participar no programa, argumentando que o feito de que son beneficios suficientes.

Sobre os potenciais compradores influenciado por moitos factores: condicións de crédito, o aumento dos prezos de vivendas confianza en un rendemento estable. A lixeira diminución da taxa pode ser compensado por outras taxas mensuais. É case unha tal medida vai aumentar a demanda de este servizo. Hipotecas con taxas de interese baixas pode emitir só os mutuários con historial de crédito perfecto. Banco Esta posición é xustificada. E, ademais, non cada mutuários pode que seguro que o seu solvencia non deteriorarse se nos próximos 10-15 anos.

Os expertos prevén que o resultado positivo do aumento de capital vai levar a taxas máis baixas, aumentando a demanda no segmento de "economía", en que a cota de transaccións de hipoteca é de 80%. Persoas con un tema de mercar un apartamento é aguda, aproveitar unha pequena diminución en porcentaxe. O resto dos compradores probablemente terá que esperar un cambio significativo no custo do crédito. A participación das transaccións de hipoteca no segmento premium, raramente supera os 20%. Polo tanto, a taxa de variación susceptibles de ter un impacto sobre a demanda. A maioría dos compradores de inmobles para pagar en parcelas para as condicións individuais.

recapitalización da banca: ten que saber o depositante

1. Esta medida é usada para aumentar os activos ou cubrir as perdas. O iniciador dos accionistas pode servir proceso. Neste caso estamos falando de recolleita de fondos para novos préstamos.

2. A presenza de problemas no banco non significa que precisa de diñeiro. Quizais o Banco Central revisou as normas ea entidade de crédito non é suficiente beneficios acumulados de anos anteriores, a fin de acadar os obxectivos. Aínda que a recapitalización dos bancos de Ucraína en 2014 foi designado para cubrir as perdas.

3. En primeiro lugar, o establecemento de recursos aos accionistas. Se son incapaces de financiar a organización, para comezar a buscar investimentos externos. Lei de capitalización adicional dos bancos esixe que todos os cambios do capital autorizado debe ser rexistrado no Banco Central. Despois de depositar fondos na conta e pode ser usado como calquera outro activo.

4. Se atraer capital de débeda non era posible para cubrir as perdas, a base debe apagar o volume de negocio, ou liquidados.

5. A capitalización adicional - unha recomendación, non unha esixencia. O aumento de capital non garantir a solidez financeira da organización. Se os accionistas son pillabáns, a continuación, os fondos poden ser usados para restaurar a carteira de crédito. Neste caso, é probable que despois de moito tempo, a organización unha vez xurdir a necesidade de asistencia financeira.

conclusión

Unha das formas que se poden usar para estabilizar a condición financeira das entidades de crédito - Aumento de Capital. ¿Que é iso? Prestación de asistencia financeira ao banco dos accionistas, o Banco Central e outras institucións internacionais. O presidente ruso, a finais de 2014, asinou unha lei baixo a cal o 27 institucións rexionais poden obter un préstamo subordinado. Pero querendo un pouco, porque as condicións do préstamo son moi rigorosos.