Negativa de seguros tras o préstamo: a base, as razóns e documentos

Cada vez que entrar no préstamo, o mutuários é confrontado coa necesidade de mercar unha apólice de seguro, pero ás veces iso non é o mesmo. O Banco como unha entidade de crédito procura minimizar os seus riscos, e que o mutuários non quere pagar máis para innecesario un favor a el. Tenta descubrir cando para ser seguro e como facer o rexeitamento de seguros tras o préstamo.

O que é seguro e quen precisa dela

Escolla entre as ofertas de crédito bancario propostos, o mutuários está intentando escoller para si a mellor opción: fácil sobre os intereses anuais e pagamentos mensuais. E moitas veces confundido pregunta, entón por funcionario do banco tan persistente tentar "protexer" Lo desde diferentes situacións de seguros? Por que os xestores de crédito son constantemente aconsellamos a poñer unha comprobación no cadro "Acepto ser suxeitado", prevendo se non, unha resposta negativa ao banco? Por suposto, o tratado establece explicitamente que o mutuários está obrigado a adquirir unha apólice de seguro, pero en realidade ...

O seguro é ...

Así, o seguro - é un dos programas bancarias, a través do cal está intentando protexer de posible non-reembolso do crédito. Hoxe, o seguro - aplicación para todo tipo de préstamos emitidos por entidades financeiras. Cando un cliente está pasando por problemas económicos, xa non é capaz de pagar o seu crédito, para que comece a cabo esta función a compañía de seguros.

Que casos - Seguro

Seguro é activada tras a aparición de certos casos recoñecidos polo seguro:

• aparición dunha situación en que o debedor perde a súa capacidade para funcionar e recibe grupo discapacidade (II ou III);
• o mutuários perde o seu lugar de traballo non é pola súa propia vontade (dimisión);
• Non pode cumprir as súas obrigas debido a catástrofes naturais ocorreron (por exemplo, desastres naturais);
• a morte do mutuários.

A cantidade que debe pagar para o seguro é unha porcentaxe do préstamo (principal) e é debido a que non sempre xustificada pereplachivaniya maioría das persoas tentan realizar denegación de seguros tras o préstamo. De feito, a cantidade aproximada de pagos varía na franxa de 25-30%. Seguro se engade cada pagamento mensual distribúese uniformemente en todo o prazo do préstamo.

Por suposto, os aspectos positivos de seguros están presentes, pero non sempre é posible aparición do evento seguro, e, en consecuencia, os pagos de compensación. Por exemplo, se o mutuários despois do rexistro do crédito está empezando a cambiar a situación financeira para o peor (largou o emprego e non pode dar ao luxo de pagar a débeda) debe, pronto como sexa posible apelar para a compañía de seguros, unha declaración sobre o tema. As datas en que debe notificar a aseguradora, prescrito no contrato, pero normalmente non superior a 3 días.

Como reducir o pago de seguro

Se o debedor se rexeita a ser seguro, na maioría dos casos, ha agardar o rexeitamento do préstamo bancario. Isto é debido á falta de vontade da base de perder o seu diñeiro. Pero se aínda permitiron que o mutuários para soster-se, hai unha serie de preguntas que pode axudar a reducir o pagamento:

1. Se o préstamo debe ser reembolsado nun curto período de tempo, debe tamén reduciu a cantidade de seguro? Si. E é a forma máis rendible que maximiza o aforro en seguros.
2. Voltar o diñeiro para o seguro mercar o evento seguro non ocorreu? A resposta a esta pregunta é só no contrato de crédito e é preso nun período durante o cal se pode facer. Pero o mutuários debe estar preparado, que a aseguradora vai facer todos os esforzos para evitar que isto ocorre.
3. O que ameaza o rexeitamento do seguro se o préstamo xa foi aprobado: unha multa ou alteracións no contrato de préstamo? Hai dúas respostas posibles. En primeiro lugar, a base antes de tempo, obriga o debedor a devolver os seus fondos de crédito no prazo de dúas semanas e, ao mesmo tempo para pagar a multa acordada polo contrato. En segundo lugar, o banco non vai esixir o reembolso anticipado, no seu lugar, que vai levantar algunhas cuestións xuros anuais sobre préstamos. En canto ao porcentaxe anual sería aumentou, segundo o contrato de préstamo, e no seu caso individualmente. Así, a base está intentando protexer-se na medida do posible de mutuários que fan o rexeitamento de seguros tras o préstamo.

O deber do mutuários ou un acordo voluntario?

Nos casos en que o seguro pode ser obrigatoria, non tanto:

1. Ao facer un préstamo hipotecario: segundo o artigo 31 da Lei Federal "On Mortgage", adquirido polo aloxamento mutuários é prometido para o banco e, de acordo cos termos do contrato, deberán ser obxecto dun seguro.
2. Por tipo de produtos de crédito bancario emitidas. Cando propiedade adquirida polo debedor incorpórase na base, baixo os termos do contrato (por exemplo, do vehículo). Neste caso, a obriga do mutuários é imposta en forma de seguro de coche contra danos ou perda.
3. Facer calquera préstamo de consumo, a base ten dereito a obrigar o mutuários para mercar pólizas de seguro de saúde ou a vida, é dicir, en todos os sentidos para protexerse para o bo desempeño das súas funcións nos termos do contrato.

By the way, a Lei Federal "Na crédito ao consumidor" agrada innovacións. Entón, se fai un préstamo ao banco insiste en mercar unha apólice de seguro do mutuários, como a vida, a continuación, o mutuários pode agora desacordo. Por lei, este tipo de seguro non é necesaria. Neste caso, a base está obrigado a ofrecer o mutuários unha solución alternativa: para obter un préstamo co rexistro de seguro ou de recibir un préstamo sen seguro, pero con condicións comparables (por exemplo, maior taxa de interese). Ademais, o banco está obrigado a ofrecer o mutuários escoller a propia compañía de seguros, pero a partir dunha lista específica.

Como resolver o problema no "Savings Bank"

Emitir unha decisión - como optar por saír de seguro sobre o préstamo despois de recibir - entidades bancarias entender de forma diferente. Así, para voltar o seguro de préstamos ao consumidor no "Savings Bank", hai 2 formas:

1. Menos de 30 días a partir da data de celebración do contrato, o mutuários vai para a axencia bancaria na que fixo un préstamo. Ademais, de forma libre solicitude de restitución dos fondos de seguros non utilizados no nome do xefe da división de escritura. Aquí, o valor do seguro será reembolsado na totalidade.
2. Se a data está escrito sinatura aplicación semellante pasou máis de 30 días. Pero o valor a ser reembolsado será do 50% do valor do seguro.

Retorno de seguros de hipotecas e préstamos de coche como sexa posible, utilizando un esquema semellante a préstamos ao consumidor. Pero hai unha excepción: se o préstamo foi reembolsado antes do previsto, eo seguro pagou todo o prazo do préstamo, será imposible facer unha renuncia de seguros tras o préstamo. "Sberbank" non vai volver.

Bank "Setelem"

Voltar o premio de seguro no "Setelem" -Bank posible, pero aquí importa é o que a política foi comprado. Se a política era para mercar vida e saúde, no prazo de 21 días desde a data de sinatura do contrato para vir á oficina da aseguradora e cubrir unha mostra de non-seguros tras o préstamo. Seguro será devolto para o mutuários para reembolsar o préstamo.

Seguro ampla (seguro de propiedade contra danos ademais da discapacidade e dereitos de propiedade, ademais de seguro de saúde) foi emitido, será máis difícil. Aseguradora na base "Setelem" é LLC IC "Savings Bank Life Insurance." E neste caso, a decisión será tomada "Savings Bank" tras o fracaso do mutuários para escribir polo seguro tras o préstamo. "Setelem" para voltar o seguro non ser capaz de axudar.

Bank "Cid"

Devolver as pólizas de seguro adquiridos en "ICB" é case imposible. Debe ler o contrato varias veces, para non perder cartos.

Por exemplo, un mutuários solicitar á base de crédito ao consumo, por valor de 350 mil rublos. director de crédito verbalmente explicou que unha condición previa para a obtención de crédito - é o rexistro de seguro (contra a perda de traballo, ademais de accidentes, enfermidades e morte). Nos termos do contrato, a cantidade que pode pagar antes do previsto, co retorno de polo menos o 50% do valor do seguro. Tales condicións fixeron un debedor, e asinou o contrato, non está estudando coidadosamente. O importe total, que foi calculado de interese anual ascendeu a 500.000 rublos. Tras seis meses, o mutuários pagar anticipadamente o préstamo e escribiu unha declaración sobre o pago da súa suma non utilizada asegurado. Pero, en vez dos prometidos 75.000 rublos (seguros totalizar 150 000), el só 9000 lista.

Empezando a entender, o mutuários vai logo descubrir a verdade: o estudo de desatención custoulle o contrato de crédito de políticas de compra 4 seguros nas compañías de seguros populares, dous noutra empresa. Para unirse a taxa de seguro de grupo, por valor de 60 000 rublos non é devolto en todo baixo ningunha circunstancia. A pesar da negativa por escrito da seguros tras o préstamo, "Cid" non atopou máis diñeiro para o mutuários.

Base "Renaissance"

Base "Renaissance" permite que os mutuários a desistir do seguro en dúas ocasións.

1. Tras a sinatura do contrato no prazo de 5 días, o mutuários debe emitir o rexeitamento de seguros tras o préstamo. "Renaissance" o banco pode devolver o premio de seguro. Se escribir un comunicado máis tarde, a compañía de seguros vai aplicar Art. 958 do Código Civil da Federación Rusa, rescindir o contrato e devolver o diñeiro.
2. Obtendo fondos de crédito prematuramente, a aseguradora retorna para o mutuários só unha certa cantidade de premios de seguro, é dicir, "a aseguradora ten dereito a recibir unha parte do premio de seguro, con base no tempo durante o cal un acto contrato de seguro."

Algunhas palabras en conclusión

A decisión se debe ou non ser seguro, o mutuários acepta, pero aínda cando é unha opción positiva é sempre posíbel emitir o rexeitamento de seguros tras o préstamo.

E outra información. Mutuários debe ser igual para reembolso de seguros en dúas copias, e esixen que os empregados dunha compañía de seguros ou base carimbo número de serie e data na súa copia. Ás veces, os documentos son propiedade perdida ...