Unha tarxeta de crédito cun período exento de interese: a condición dos bancos

O número de bancos está crecendo cada día, e eles están loitando por clientes. Moi cómodo produto bancario son tarxetas de crédito, e para promove-los, os banqueiros usou unha variedade de mecanismos de publicidade e marketing. Xeralmente, os acredores están intentando estender o uso libre das finanzas, o que se chama período de carencia. que supostamente durante este tempo non resulta interese para o uso de tomas finanzas "prestado", pero é realmente? As propostas son moi tentador, e nalgúns casos período de crédito sen xuros pode ser de ata 200 días. Que é truco oculto, e é rendíbel para o home na rúa, en realidade?

Como é o período de carencia

-Mechanism libre ou préstamos concessionais é usado por un longo tempo e funciona do seguinte xeito:

1. Unha tarxeta de crédito cun período exento de interese é aberta na base seleccionado ou correo vén.
2. Comeza o período de liquidación - o tempo en que compra-lo no mapa; á súa vez, a base controla o importe dos gastos, e prevé xeralmente é de 30 días. Moitas veces, o inicio deste período é o momento do mapa de activación (punto de, por veces partida é a primeira operación co uso da tarxeta).
3. Comeza tarxetas de crédito período de carencia, e chámase a pagar. Durante este tempo, o debedor é grazas a regresar ao seu valor toda a cortesía dos fondos. Para evitar pagar intereses sobre o préstamo, só o suficiente para devolver todo o diñeiro prestado no tempo.

O termo da utilización sen interese de finanzas banco está resumida de balde eo período de asentamento, de xeito que un total de polo menos 50 días.

Cando ten que pagar xuros

Nos casos en que os fondos prestados non conseguen recuperar totalmente, o banco pode cobrar intereses sobre o diñeiro gastado para o período de liquidación. Durante o período de carencia é a data de facer o pagamento mínimo, o que equivale a 5 a 10 por cento do importe total en débeda, engade de interese sobre o préstamo.

Ao final do primeiro período contable (trinta días) comezará segundo e anos seguintes. Vai operar simultaneamente cun período de facturación. Isto quere dicir que, no seu tempo, pagando a débeda compras anteriores, é posible utilizar a tarxeta para facer novos.

cálculos de especificidade

A determinación do valor dos xuros acumulados depende da duración dos dous períodos, pagamento e calculado. Para unha explicación máis fácil e comprensión é mellor recorrer a un exemplo concreto.

exemplo

O inicio do período de cálculo é o momento en que unha tarxeta de crédito cun período exento de interese na base, ou, nalgúns casos, a súa activación. Supoñendo-se que a data de activación da tarxeta foi o 1 de marzo e durante este mes a tarxeta foi gasto 30 000 rublos, o 1 de abril, t. E., despois de 30 días, será o final do primeiro período de facturación. Banco resumir os resultados e descubrir o que foi gasto finanzas para o mes pasado, e vai ofrecer ao cliente un aviso especificando o importe da débeda. Neste caso, será de 30 000 rublos. A información pode ser solicitado de varias maneiras:

• mediante notificación por SMS;
• Internet Banking;
• Chamar a base de call-center.

Despois seguiuse un período de pagamentos. Supoña que é de 20 días naturais. Así, parece que vai acabar 21 de abril. Resumindo os dous períodos, temos 51 días, que os banqueiros e presentado como unha tarxeta de crédito período de carencia, ou sen xuros.

Acontece que o cliente, que non está ansioso para pagar intereses sobre o diñeiro do banco terá que pagar todos os gastos ata o 21 de abril. Isto non quere dicir que o valor total ten que ser devolto á vez, é posible división lo nunha serie de pagamentos, o máis importante, que ata o 21 de abril no mapa era a totalidade do importe (neste exemplo - 30 000 rublos).

Se precisa de máis cartos

É importante ter en conta que unha tarxeta de crédito cun período exento de interese non prohibe o uso continuado de crédito no tempo privilexiado. Pode continuar a mercar a través de tarxetas de crédito, a menos que, por suposto, permite que o límite de crédito. Se, ademais dos fondos prestados serán necesarios por máis 5 000 rublos, e eles están no mapa, o cliente ten o pleno dereito de usalos, só para non pagar os xuros do préstamo, -se a 21 de abril, será necesario volver e non 30 mil rublos, todo prestado 35 mil rublos.

Se non pagar integramente a débeda é imposible, non importa. Só o 21 de abril o cliente terá que facer polo menos o pagamento mínimo. Nalgúns casos, varía de 5% a 10%.

Para este exemplo, imos supor que o pagamento mínimo debe ser do 10% da débeda. Así, a finais do período de carencia na súa puntuación de crédito debe ser inscrito polo menos 3000 rublos. Toda a información é normalmente contida na afirmación de que os bancos están tentando ofrecer aos seus clientes por escrito. Eles teñen en conta o funcionamento do período de cálculo, é dicir, ata o 1 de abril.

Merece especial atención o seguinte período de contabilidade, que vai durar de 1 abril ao 1 de maio. Ata o 21 de abril dous períodos sobrepasar-se e, xa que foron sobrepostos uns sobre os outros. É dicir, se a débeda é de pago na totalidade antes do 21 de abril, o valor do pagamento mínimo será calculado tendo en conta a débeda total a partir do 1 de maio.

Na presente forma de realización, pasou primeiros 30 000 rublos, o 10% das cales foi feita como pagamento mínimo. Logo despois do 1 de abril, a tarxeta é eliminado máis 5 000 rublos. Así, a débeda de tarxeta de crédito en 1 de maio será de 32 000 rublos, eo pagamento mínimo, polo tanto, será 3200 rublos. fondos de depósito que ter até 21 de maio.

Parece moi atractivo bancario ofrecen préstamos con longo período de graza de cen días, e aínda máis. O primeiro período de contabilización de tales tarxetas, como no primeiro caso é de 30 días, e pagar a débeda bancaria sen interese extra que o cliente poida nos próximos setenta días.

período gratuíto de cálculo da primeira adquisición

Esta opción tamén está dispoñible cando o período contable non comeza coa data de emisión ou a activación da tarxeta, pero só o primeiro en usalo. Tal tarxeta de crédito cun período exento de interese é para os clientes coa máis competitiva. Isto é debido ao feito de que, de inmediato usar, pode ser usado cando quere despois a súa tarxeta non é necesariamente iso. Isto é, na presenza dun produto da base dun sempre ten algún tipo de reserva financeira. Un cálculo de intereses se realiza sen trucos sucios.

Supóñase que a tarxeta foi recibida por correo o 1 de marzo e pagou por súa compra, só 24 de marzo. Así, sumando-se esta data de 30 días, parece que ao final do período de facturación vai caer o 23 de abril. Evita pagando xuros, precisa para pagar toda a débeda ata o 13 de maio. A continuación, el executa un período de carencia de 50 días.

Cando o período de pagamentos é estrictamente fixa

Facer cálculos matemáticos eo período de calendario para descubrir os límites (Grace, liquidación) non sempre é conveniente, por iso, algúns bancos nomear un día específico do mes por un período determinado. Neste caso, non hai ningunha referencia ao momento da recepción da tarxeta ou o inicio da súa utilización. Moitas veces, o final do período de facturación fai-se o primeiro día do mes eo fin da graza - 20 ou 25 do mes, a calculada seguinte.

exemplo

Por exemplo disto é a seguinte: o crédito recibido o 01 de marzo período de facturación remata 01 de abril, non importa cal día do mes utilizar a tarxeta. Un reembolso de todo o importe da débeda, ou polo menos facer a entidade de crédito mínimo de pagamento haberá que esperar ata o 25 de abril.

condicións diferentes de bancos

Mesmo un dos o banco pode ofrecer mapas con diferentes condicións de crédito. Esa táctica é usada, "Alfa-Bank" ofrece aos seus clientes dous tipos de tarxetas:

1. Tarxeta de crédito con período libre de 100 días, que comeza co recibimento da tarxeta e está formado por un período de 30 días eo período de carencia calculada de 70 días.
2. tarxeta de crédito co-Branded cun período libre de crédito que pode ser aberto en conxunto coas grandes empresas (por exemplo, compañías aéreas). Para este banco carencia produto é reducida a 60 días.

Como un período de cálculo punto de partida, tendo a data das tarxetas de tales acredores como Home Credit e "Sberbank" apertura. período de carencia de tarxetas é de 50 días.

Bank "Russian Standard" aumenta o período de 5 días, 30 dos cales refírense ao período de facturación, e 25 - a preferente.

período libre "Tinkoff" é o mesmo número de días, pero comeza coa primeira compra. Pero tarxeta de crédito con período exento de interese, "VTB 24" ten diferentes variedades, dependendo do tamaño do préstamo, pero o período de carencia e un mínimo de 50 días.

O maior período de carencia

Unha tarxeta de crédito cun período sen xuros de 200 días é moi raro, ata a data, este produto ofrece aos seus clientes o seu novo Bank "Avangard". A cantidade de tal un pequeno tarxeta de crédito, aínda que o servizo de tarxeta moi caro. E pode aproveitar esta oferta só unha vez.

puntos importantes

Ao facer unha tarxeta de crédito, é importante saber que o período de carencia a maioría deles só se aplica aos pagos non-cash. Atopa o banco, entre os que hai unha tarxeta de crédito cun período libre de interese sobre saqueos en diñeiro, e produtos de crédito difíciles. A maioría dos acredores pode cobrar unha porcentaxe adicional para saqueos en diñeiro nun cadro electrónico.

Ao asinar o contrato, o cliente debe consultar o calendario de pagamento e preto comisións bancarias obrigatorias, que se descargarán en exactamente a tarxeta e serán engadidos ao total da débeda. Como norma xeral, é un servizo de tarxeta de pagamento, servizo de SMS, seguro.

Debe comprobar en que data a base será o tempo de recepción de fondos. Non é o feito de que coincide co número do mes, cando o diñeiro foi desembolso. Normalmente, nesta época do recibimento dos recursos en conta a diferenza entre as datas pode ser de ata 3 días, mesmo dentro da mesma entidade de crédito. sen esquecer as transferencias postais e outros sistemas de pago.

Ao decidir abrir unha tarxeta de crédito, ten que ter en conta a finalidade da súa aplicación, en que punto se considera período exento de interese. Tamén terá que ler atentamente as palabras dos bancos, que poden diferir significativamente. Non hai necesidade de executar para o primeiro lle gustou a proposta é mellor pesar os "pros" e "contra".