Lista negra de bancos rusos

Nos últimos seis meses o ruso vacilacións comunidade bancaria: un dos principais temas de debate foron os bancos que están na lista negra. Que é este, e que ameaza a organización de entrar nas listas deste tipo?

Primeiros bancos lista negra apareceu hai case 10 anos e, no verán de 2004. A continuación, o Banco Central realizou unha das primeiras empresas do seu global "clean-up" do sistema bancario doméstico de xogadores sen escrúpulos. Camiñantes nas listas negras de rede impulsado desconfianza mutua no mercado de préstamos interbancários, o que levou á perda de liquidez por varios bancos de pequeno e medio porte. Como resultado, varias organizacións perderon as súas licenzas, pero o regulador foi capaz de manter a situación baixo control e evitar unha avalancha de falecidos.

invención da imaxinación

A mediados de novembro de 2013 foi a primeira onda de rumores e insinuacións sobre a sustentabilidade de certas entidades de crédito. O presidente do Banco Central Elvira Nabiullina durante todas as entrevistas refutou esa información, e sen se cansar, repito, que o regulador non está implicado na elaboración de calquera parada-listas. A mesma posición é compartida pola Asociación de Bancos de Rusia, rexeitouse a recoñecer a existencia de listas negras.

A aparición de tales información o liderado Banco Central e ARB explica os feitos de competencia desleal no sector bancario, unha posible resposta por parte dos principais clientes de bancos operacións sobre lavado de diñeiro condutores, así como o desexo de algúns grandes mutuários non pagar grandes préstamos tras a revogación das licenzas que asumiron.

Inverno 2014: a hora de perder bancos

Advocacy produciu uns resultados, pero a maioría dos rusos, todas as mañás comezou con atopar información sobre os bancos están na lista negra inclúe a data actual. A pesar do actual sistema de seguro de depósito, algúns investimentos optaron por retirar os seus aforros a partir dunha das organizacións potencialmente problemáticas. Xefes de empresas con contas en bancos, capturados nas listas difundidas tamén preferiu deducir-lles o diñeiro.

Logo, moitos banqueiros, lembrando un famoso dicindo que o diñeiro gusta de silencio, parou para comentar o tema das listas negras. Se os xornalistas foron capaces de obter información sobre este asunto, foi moi miserento e inconsistente.

especialistas Total de retórica reduciuse á expresión clásica: "vivo - ver". En particular, o secretario de prensa de "SMP Bank" Igor Ilyukhin nunha entrevista co "Bankir.ru" dixo que, persoalmente, ten 3 listas negras, que contou, incluíndo a organización e coa licenza № 1481, é dicir, "Sberbank Rusia ".

Un pouco sobre a veracidade da información

Débese notar que algúns dos bancos listados na lista negra, entón realmente perder a súa licenza. Unha desas listas conteñen 48 organizacións, publicouse 04 de decembro de 2013. De agora ata o final do primeiro trimestre de 2014 foron revogadas licenzas de 12 bancos que estaban na lista. Entre os "prematura falecido":

• Decembro de 2013 - "Financiamento Base de proxectos", "banco de investimento", "Master-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Xan 2014 - "My Bank".
• Feb 2014 - "Link-Bank", "EUROTRUST".
• Marzo de 2014 - "Land Bank ruso", "Monolith", "Sovincom", "empresa de enerxía".

Así, a información sobre a situación financeira malo ea posibilidade de revogación da licenza para un cuarto de entidades de crédito da lista negra confirmada só por catro meses. É posible que a lista negra mencionado de bancos rusos se fixo en base a informacións privilexiadas á disposición dos seus autores. É posible que isto foi o resultado dunha análise minuciosa dos principais indicadores de cincuenta entidades de crédito nacionais. Neste caso, só se pode admirar o volume do traballo realizado ea validez dos resultados.

Organización da supervisión de bancos ...

CB (dentro da Lei Federal № 86-FZ) supervisa os bancos, a súa política financeira e de crédito en curso, e visite operacións sospeitosas da organización e os seus clientes. De acordo coas esixencias do regulador enviou a todos os bancos no Banco Central informa sobre as transaccións, e facelo en tempo hábil e de forma continua.

O Banco Central verifica regularmente todas as entidades de crédito. Ademais, unha inspección completa de calquera banco non debe ser inferior a 1 vez en 3 anos. Durante esta inspección examina coidadosamente o tamaño e estrutura dos activos e pasivos da entidade de crédito, factores especiais que caracterizan a súa estabilidade. Ademais complexa, pero hai tamén inspeccións temáticas, que ás veces se producen varias veces ao ano.

Ademais de supervisión "o Banco Central", "Monitorización financeiro" - no marco da aplicación dos requisitos da Lei 115-FZ - recibe a diario dos bancos decenas de miles de mensaxes sobre as operacións en curso deles, capaz de utilizar cuestionable. Non está claro para que finalidade vai a todas estas pilas de información, se non é aínda promove a adopción de medidas adecuadas para as entidades de crédito que violan os requisitos da lexislación.

... e os seus resultados

Hai unha percepción de que os bancos que se enmarcan na lista negra, por varias razóns están no Banco Central baixo control especial. En realidade, a posición financeira de cada banco é controlar expertos é moi clara e comprensible. Cando isto non é posible a curto prazo para cambiar de forma significativa. É posible que, con base na información recibida do Banco Central pode moi ben crear a súa propia lista negra dos bancos, que xeralmente se a organización na necesidade de reforzar a súa supervisión.

O Banco Central ten unha gama de ferramentas complexas, que axudan a mellorar o rendemento da entidade de crédito e para evitar a súa quebra, ea revogación da licenza bancaria - esta é a medida máis extrema. En consecuencia, cada caso é a falla de expertos das administracións territoriais, "o Goberno".

Como resultado, os principais motivos que resultaron na revogación das licenzas da maioría dos bancos, o Banco Central chamadas dando declaracións falsas, a realización de política de crédito de alto risco, así como o incumprimento das normativas que rexen a súa actividade.

accións imprevisibles previsibles dos depositantes

Nótese que a lista negra amplamente difundido de bancos (en 2014), a súa aparencia mellorou a competencia desleal. En particular, o persoal de algunhas das principais entidades de crédito exhortou os seus clientes para transferir fondos dos bancos que supostamente están localizados en nas listas de revogación.

O regulador desgana en responder á pregunta de como atopar a lista negra dos bancos, así como a falta de información fiables sobre a real situación das entidades de crédito caeron para el, levou a unha transferencia masiva de depósitos dos cidadáns nos bancos con participación estatal. Só para o trimestre IV de 2013, o volume de depósitos dos cidadáns na "Savings Bank" aumentou 7,8% na base "VTB" - de 4,7%.

A importancia dos criterios de avaliación

Houbo algunha bancos específicos na lista negra do Banco Central, ou se foi inspirado por outra sociedade pola liberación do mercado de competencia, agora non é tan importante. Pero na elaboración da lista "branca" foi anunciado oficialmente.

Ao final de 2013 o Banco Central desenvolveu os criterios que serán determinados polos chamados bancos sistémica importantes. Os principais criterios propostos como as dimensións dos activos na actividade do mercado interbancario (separado - como valor e como prestatario) eo volume de depósitos privados.

Con base neses indicadores aparece liquidación "resumindo o resultado" o valor que indica o grao de importancia da base para o sistema bancario ruso. A lista anual non inclúen as entidades de crédito cuxo "resultado síntese" supera 0,6.

lista "branca"

Os principais candidatos para un posto na lista das entidades de crédito sistémica importantes son bancos estatais: Savings Bank, "VTB", "Banco Agrícola", "Gazprombank" e outros. A lista pode obter tales grandes bancos privados, como "Alfa-Bank", "PSB", "nomos Bank", "Banco de Moscova". É evidente que a presenza de lista "branca" fai que sexa máis doado para o acceso entidade de crédito aos recursos do Estado, en particular o Banco Central para préstamos e participación en poxas para o dereito de acoller os depósitos de empresas estatais e de propiedade estatal.

Por outra banda, entrar en tal lista é maior atención ás operacións de control en curso. Crese que algúns bancos privados van reducir o número de actividades empresariais, para estar lonxe de moita atención do Banco Central.

Novas esixencias para a fiabilidade dos bancos, traballando con fondos do Estado

A finais de marzo deste ano, tornouse coñecido que o Ministerio de Finanzas eo Goberno da Federación Rusa a intención de revisar a lista de bancos en que se permitirá a empresas estatais no futuro para poñer os seus fondos. Segundo o proxecto desenvolvido "Banco de Rusia", empresas estatais poderá poñer diñeiro temporalmente libre só nas organizacións, cuxo rating de longo prazo non é menor que o BBB (pola Fitch ou a versión de Standard & Poor) ou Baa3 (segundo a Moody 's) de acordo cos termos de depósitos colocados.

banqueiros rusos reaccionaron á innovación sen entusiasmo, vendo nel outra empresa co obxectivo de cubrir a lista negra non oficial dos bancos por entidades de crédito, por algún motivo non ten clasificacións de estas axencias. A opinión xeral da comunidade bancaria expresada en entrevista ao xornal o representante do "Izvestia" FBK Roman Königsberg. Segundo el, a idea da colocación de fondos públicos en bancos de confianza, como un todo é boa e correcta, pero o uso de rankings internacionais como o criterio de avaliación fondo é en gran parte irrelevante.

características rankings

axencias de rating de longo prazo que compoñen os "tres grandes", só ten 78 bancos nacionais. Ademais, as clasificacións internacionais é en gran parte subxectiva, que cada vez máis ter en conta a situación política exterior, ao contrario da situación real na entidade de crédito. Axencia - baixo a presión de certas estruturas occidentais - pode, en calquera momento, retirar os ratings asignados a eles, o que provocará dificultades considerables para os bancos rusos que participan en programas estatais.

requisitos de aperte planeadas para organizacións de notación de crédito debe levar a unha redución no número de poxas de depósitos participantes sobre a metade. Segundo algunhas estimacións de expertos, a tales poxas serán finalmente permitido de cerca de tres decenas de bancos. Claro que as organizacións que foron eliminados da competición por recursos estatais, a cantidade automaticamente a unha nova "lista negra de 2014 os bancos".

Cal é o próximo?

No segundo trimestre de 2014, prevén os expertos, a taxa de "limpeza" do mercado bancario diminuír lixeiramente, pero o traballo de identificación das organizacións problemáticas continuará. Por exemplo, o 17 de abril perderon as súas licenzas máis 2 bancos rexionais: Daguestán "Caspian" e Bashkir "Banco AF". Nótese que estas entidades de crédito non incluídas na lista negra dos bancos, xa que tomaron baixo lugar no ránking, e os principais problemas que comezaron só en 2014. Segundo algunhas estimacións de expertos, en 2014 vai perder as súas licenzas sobre cincuenta bancos.