Tipos de sistemas bancarios. Banco Central. Rede de bancos comerciais

O éxito no desenvolvemento da economía nacional do estado do país require un sistema bancario eficiente. Hai moitas formas de construír-lo. Pero, primeiro, o liderado do país determinará se espera a orde do tipo de sistema bancario para se desenvolver. Que Marcos neste caso, pode chamar a atención do Estado?

Cal é o sistema bancario

Antes de examinar os fundamentos sobre os que poden ser clasificados sistema bancario (tipos, a estrutura de cada modelo), definir o termo entidade considerada. Cales son os enfoques comúns para a divulgación dos conceptos de investigación relevantes?

A comunidade experto ruso baixo o sistema bancario é máis frecuentemente entendido como mércores interacción entre goberno, varias institucións e organizacións, persoas físicas e xurídicas en que as transaccións legais con diñeiro e activos financeiros. A comunicación de datos pode ocorrer a través dunha variedade de mecanismos. O sistema bancario - unha institución financeira que é parte integrante da economía nacional.

A esencia da comunicación marcado co Estado, empresas e individuos é amplamente determinado polo tipo do sistema bancario. Ao estudar o que poden ser.

Clasificación dos sistemas bancarios

Hai moitas razóns para a clasificación dos sistemas bancarios. Na práctica rusa se estender o concepto, segundo o cal as entidades financeiras relevantes poden ser presentados nas seguintes versións básicas:

- Distribución (ou nivel único) do sistema;

- sistema de transición;

- (ou duplex) sistema de mercado.

Imos estudar os detalles específicos.

sistema de niveis

tipo relativos de sistemas bancarios envolven, polo tanto, a selección de entidades financeiras dun nivel.

A súa especificidade é a presenza de comunicacións horizontais entre as entidades de crédito, a execución das operacións de xestión de capital en base a patróns e normas universais. O sistema bancario de tipo premio caracterízase principalmente para os países con economías débiles, e para os países en que a práctica dos métodos administrativos da xestión do sistema económico.

sistema de dous niveis

concepto considerado, en que identifica os distintos tipos de sistemas bancarios, tamén implica a distribución de institucións financeiras de dúas capas.

Neste último, a comunicación entre as entidades de crédito son realizadas en calquera plano horizontal ou vertical. En relación ao segundo mecanismo implica a interacción entre CB - institución financeira clave no estado - e os bancos participada. No marco do mecanismo establecido pola comunicación horizontal entre o status legal igual no aspecto das entidades de crédito. O papel do Banco Central en un sistema de dous niveis - para asegurar a liquidez das estruturas de informes financeiros, así como na posta en marcha de regulación macroeconómica.

O modelo soviético de organización do sistema bancario

Tipos de sistemas bancarios, discutir por riba, non está correlacionada coa respectiva institución financeira que existía nos tempos soviéticos - debido ao feito de que ten unha serie de características únicas. O que significa isto? Anterior, observamos que o sistema bancario monista supón a existencia dun único mecanismo de comunicación entre as entidades de crédito individuais - horizontalmente. Dous niveis suxire que o proceso de interacción entre as entidades financeiras eo Banco Central está conectado.

Falando do modelo soviético, non podemos dicir que é caracterizar completamente as características do primeiro ou segundo tipo de sistemas. O feito de que os bancos na URSS traballou nunha centralización pronunciado e estrita subordinación ao Banco do Estado. Que hai comunicación horizontal non ter lugar entre eles. Pola súa banda, calquera criterio para distinguir dous niveis de interacción entre entidades financeiras na Unión Soviética, tamén cre difícil. O feito de que o Banco do Estado foi parte dun único sistema bancario nacional, eo seu papel semellante ao realizado polo Banco Central de Rusia non se limita ao mantemento da liquidez e regulación. A súa función é expresada no feito de ofrecer unha gama completa de servizos bancarios prestados a través dunha rede de lexislación subordinada dos bancos rexionais.

Con todo, algúns investigadores aínda tenden a asignar o modelo soviético de organización do crédito e as institucións financeiras do tipo single-level. Cal é o argumento de expertos sobre o tema? O feito de que o Banco do Estado da URSS, posuíndo monopolio en practicamente todo tipo de banca, de feito, tornándose así un "nivel único" do capital. Hai investigadores que clasifican o crédito e sistema financeiro da URSS e doutros estados, que se caracterizan por modelo administrativo da xestión económica como unha especie separada - Central.

O sistema de transición

Cales son as características caracterizar o sistema bancario en transición? É posible rastrexar a comunicación, que son característicos para ambos tipos de nivel único de entidades financeiras, e para os dous niveis. No primeiro caso, podemos falar sobre a presenza de bancos estatais, que son indicador de velocidade, unha parte significativa en todo o sistema monetario nacional e á vez conservar a independencia do Banco Central expresada en termos de posta en marcha de políticas económicas que promovan o mercado, a definición de prioridades de desenvolvemento. Por outra banda, no sistema bancario do país pode participar da institución, que, á súa vez, o informe directamente ao Banco Central e manter a soberanía dentro dos límites establecidos pola lei.

O sistema bancario moderno da Federación Rusa

Entón, nós miramos para os tipos básicos de sistemas bancarios no ámbito dos conceptos que se fan xeneralizada entre os estudiosos modernos. Fala sobre as institucións financeiras modernas en Rusia, como poden ser clasificados?

Na maioría dos sinais do sistema bancario ruso - de dous niveis. El practicamente non conduce actividades de institucións financeiras que non son responsables ante o Banco Central. Pola súa banda, o sistema bancario ruso implica a operación de un gran número de entidades de crédito que interactúan activamente cos outros nun plano horizontal. O Banco Central da Federación Rusa realiza tanto funcións reguladoras equidade e. Ofrece liquidez do banco , dando-lles préstamos segundo o tipo de chave.

Con todo, algúns investigadores consideran que o tipo do sistema bancario ruso é agora - aínda mesturado. Pero non en termos de unha combinación de sinais dun monista e dualista modelos, e no aspecto da presenza de algúns síntomas que son característicos do sistema soviético centralizada de organización da entidade financeira correspondente. Especialistas argumentan deste punto de vista o feito de que en principais bancos de Rusia - o estado. Estes inclúen un Banco de Aforro "VTB", "Banco Agrícola". Isto determina o feito de que o Estado, como o Banco do Estado da URSS, en realidade ten o nacional de crédito e sistema financeiro baixo control. Pola súa banda, o sistema bancario ruso é ben establecida do tipo de mercado, o que suxire que o segmento correspondente de actividades comerciais terá a participación dun gran número de xogadores interactúan horizontal. Esta característica é unha característica do modelo dualista.

Nótese que, antes da Unión Soviética - os días do Imperio Ruso - no noso país hai tamén sistema bancario suficientemente desenvolvido. Caracterizouse, segundo moitos investigadores, a interacción altamente eficaz de institucións financeiras públicas e privadas. Segundo algúns expertos, a experiencia histórica destes anos, en certa medida aplicarse a Rusia moderna.

A experiencia internacional

Aprende os principios básicos en que os bancos operan, eo sistema bancario ruso, considerar os feitos máis destacados sobre o traballo das institucións financeiras relevantes en países estranxeiros. Especialmente útil para prestar atención á experiencia das economías occidentais avanzadas. O desenvolvemento do sistema bancario ruso se realiza no marco do modelo capitalista. Obviamente, a experiencia dos países occidentais, neste sentido, é incomparabelmente máis grande.

Propostas para a definición do papel dos bancos

Entre os máis salientables das tendencias no sector bancario moderno nos países occidentais - un repensar de propostas para a comprensión do papel da banca na economía nacional. O feito é que nos países occidentais o crédito clásico e institucións financeiras - non son os únicos xogadores no segmento de mercado relevante. Prevese a reforzar o papel ea importancia para a economía nacional de organizacións non bancarias. Estas estruturas poden operar ata certo punto próximo ao que é característico da banca clásicos: por exemplo, para ofrecer servizos para recibir pagos, para facilitar a posta en marcha de operacións de tesourería. Ao mesmo tempo, o traballo de tales estruturas non poden esixir a presenza do Banco Central de licenza e non debe estar en tal caso como rigorosamente probado para o cumprimento da lexislación financeira que é practicado autoridades de supervisión para os bancos.

Por suposto, estas organizacións xa están activamente estean implicados en actividades e en Rusia. Estas inclúen principalmente sistemas de pago electrónico, así como organizacións de micro-crédito. En realidade, non poden ser contados entre os bancos, pero, á vez, poden ofrecer servizos que son típicos como o tempo para as institucións financeiras clásicas. Segundo algúns investigadores, a especificidade das actividades EPS, institucións de microfinanças e outras institucións non bancarias en Rusia que o lexislador pretende harmonizar as disposicións que regulan a actividade de estruturas deste tipo e os bancos clásicos. Cal é o argumento de expertos que teñen esta visión? Así, os investigadores cren que a Lei "Sobre o sistema de pago electrónico" como o tempo implica marcou a unificación das normas regulamentarias. Por exemplo, en termos de identificar o consumidor do servizo. Os primeiros anos de funcionamento en Rusia EPS para a plena utilización dos servizos de pagamento electrónico na Federación Rusa a persoa non que comprobar a súa identidade, entón a aprobación da lei en cuestión, tal necesidade xurdiu.

Pola súa banda, na parte occidental do sistema bancario, como observado por algúns analistas, é visto nun contexto diferente. EPS e outros xogadores que non pertencen á categoría de crédito clásico e as institucións financeiras deben, segundo un dos conceptos máis populares debe ocupar separado, non directamente relacionado co nicho bancario. Pero que criterios poden ser a base para a separación dos dous segmentos?

Así, segundo os investigadores, os bancos eo sistema bancario para realizar o seguinte gama de funcións:

- Servizos de depositária para persoas físicas e xurídicas con plena garantía de preservación do capital;

- Organización para empresas de operacións de tesourería con todos os atributos de relevancia xurídica;

- Subministración de "longo" préstamos (hipotecarios, préstamos para os empresarios).

Pola súa banda, as estruturas non bancarias deben, segundo un dos conceptos máis populares que inciden sobre as seguintes actividades:

- Subministración de transferencias de diñeiro rápido e fiable, recibindo pagos por servizos públicos e privados;

- Subministración de infraestrutura tecnolóxica para pago de entradas para os distintos modos de transporte

- concesión de préstamos "short" (sobre todo aquelas que son clasificadas como microcréditos);

- Facilitar o traballo eficaz de tendas en liña.

Estes son os principios clave que reflicten a distinción entre o papel das institucións financeiras bancarias tradicionais e institucións non bancarias nos países occidentais. Ata que punto tal concepto é incompatible coa práctica das comunicacións financeiras rusas? Segundo algúns expertos, a clave dos principios anteriormente mencionados son moi axeitados para a Federación Rusa. O máis importante - que o lexislador se o nivel necesario de apoio ás actividades dos axentes do mercado en termos dos servizos relevantes.

bancos comerciais e de investimento

En moitos países occidentais practicar a distinción de bancos (e este é outro posible base para a clasificación dos sistemas relevantes) para aqueles que realizan crédito e funcións económicas, e os que practican principalmente en actividades de investimento (relacionados coa compravenda de accións, títulos, etc. . d.). Por exemplo, nos Estados Unidos, é en realidade dous tipos de organizacións. Do mesmo xeito é o caso do Xapón. En Rusia, houbo unha práctica na que unha única marca pode ser formado unidades responsables tanto para o banco e para actividades de investimento. Por exemplo, na estrutura "VTB" estrutura de retención é "VTB 24" e "VTB Capital". O primeiro trata bancario, o segundo - só a mesma actividade de investimento.

O papel do Banco Central

Características do sistema bancario nacional é amplamente determinada polas características específicas do Banco Central, o seu papel na economía do estado. Cales son as propostas para a súa comprensión das economías capitalistas desenvolvidas?

Hai estados en que o Banco Central é o único regulador do sistema financeiro nacional. Entre aqueles - Australia, Irlanda, Italia. Nalgúns países, o Banco Central divide a función marcada con outras organizacións - tal práctica desenvolveuse nos Estados Unidos, Alemaña, Francia. Entre os modelos máis interesantes de organización do sistema bancario nacional - americano.

Así, na estrutura da entidade financeira correspondente nos Estados Unidos hai realmente catro tipos de institucións:

- nacionais entidades de crédito ;

- bancos estatais dentro da estrutura do Sistema da Reserva Federal;

- os bancos non están incluídos no Fed, pero afiliado co Federal Deposit Insurance Corporation;

- estruturas de crédito que non interactúan con organizacións distintas.

Fed neste caso actúa como un análogo da CBA que executa a función de emisión e mantén liquidez. Con todo, nos Estados Unidos, tamén pode funcionar entidades de crédito que non están relacionados coas actividades do Sistema da Reserva Federal.

Perspectivas de desenvolvemento do sistema bancario ruso

Entón, nós estudamos o concepto e tipos de sistemas bancarios. Cal dos conceptos de desenvolvemento da institución financeira relevante é o máis adecuado para a Rusia? A resposta a esta cuestión require unha análise complexa dos económicos, sociais, e en moitos aspectos, tamén os factores históricos e culturais que caracterizan a especificidade da Federación Rusa como un estado. Segundo moitos investigadores, os problemas do sistema bancario de Rusia, que agora hai, en particular, os tipos de xuro relativamente elevadas sobre préstamos, unha relativamente grande dependencia das institucións financeiras rusas por préstamos estranxeiros, son predeterminados como o tempo é o feito de que moitos patróns occidentais poñer en práctica bancaria en Rusia sen ter en conta especificidades nacionais de comunicación do Estado, empresas e cidadáns nesta área.

A este respecto, moitos expertos consideran que é útil para examinar non só a experiencia dos países occidentais sobre o desenvolvemento da institución financeira en cuestión, pero tamén o modelo histórico de funcionamento das organizacións de crédito en Rusia. Ademais, como se observou anteriormente, existiron durante longos períodos e foron caracterizados, segundo algúns investigadores, un alto grao de sofisticación. Así, el funcionaba nos tipos históricas rusas de sistemas bancarios e as súas características pode ser ningunha fonte menos importante de especialización en termos de mellorar o actual modelo de xestión estatal capital do estado.