Como obter unha hipoteca con mal historial de crédito: asesoramento xurídico

O crédito á vivenda - un dos tipos de préstamo máis populares do mundo. Oportunidade de mercar as súas propias casas dunha soa vez e non despois de anos de prexuízo en todo, está atraendo máis e máis xente. Con todo, a obtención dunha hipoteca con mal historial de crédito pode ser un problema serio no camiño para o soño do seu propio canto.

Que facer en tal situación? Onde é que unha mancha na reputación financeira e como resolver o problema un pouco de sangue? Estas e moitas outras cuestións de grande interese para o lector, xa para afrontar a negativa da hipoteca.

Que é o préstamo de hipoteca

En primeiro lugar, imos falar sobre o que é unha historia de hipotecas e de crédito, como se relacionan entre si, e se alguén pode afectar o outro.

Polo termo "hipoteca" significa un tipo de crédito, cando a débeda para adquisición de vivenda, e que se fai a clave para o banco ata que o reembolso do préstamo. Neste caso, o comprador aínda que sexa considerado o propietario do piso, pero non pode facelo de calquera accións legais. Se penalidades están incluídas ata o pagamento total do préstamo o cliente deixa de pagar as contas. Finalmente, o banco pode e non aproveitar un apartamento de un mutuários descoidado. Neste caso, as persoas corren o risco de quedar sen diñeiro e sen abrigo.

Ademais de paradas ou atrasos no pago do préstamo, se hai outros motivos para a rescisión do contrato:

• desfigurar da propiedade, o incumprimento das condicións de funcionamento;
• instalacións de transmisión para uso por terceiros;
• violación das condicións de seguro;
• remodelación de instalacións, cambio de tehharakteristik vivenda.

Tendo en conta o feito de que estes préstamos son pagados un par de décadas, os bancos están con moito coidado comprobar os que proporcionan hipotecas. Están intentando por todos os medios reducir o risco de non-pagamento da débeda. A base media mutuários ideal é a seguinte:

• Idade - preto de 27-30 anos. Isto é suficiente para apuntar para o final pagos de clientes aínda non se retirou.
• Un alto salario oficial. Se os seus ingresos son polo menos tres veces o pagamento mensual na súa hipoteca, vai acoller o cliente de calquera banco.
• Unha experiencia impresionante en boa compañía, preferentemente en un cargo de prestixio.
• Unha situación familiar estable, así como unha parella de fillos só pode reforzar a súa posición. Ademais, é desexable que o cónxuxe (esposa) foron empregados cun bo salario.

Pero aínda se atender a todos estes criterios e precisa dunha hipoteca, mal historial de crédito pode xogar con un chiste maliciosa.

Onde é que o historial de crédito

Calquera persoa que queira solicitar ao banco cunha petición de obtención dunha hipoteca, que primeiro entender o que se entende polo termo "historial de crédito", como está formada, onde se pode atopar e que afecta. Entón, en vez de incomodar amigos e coñecidos con un grito: "Axuda obter unha hipoteca con historial de crédito ruim" - un pode influír de forma independente a situación.

Antes de decidir sobre o proxecto do préstamo, calquera institución financeira refírense necesariamente a BCH (Bureau de crédito). Para axustar a información sobre cada persoa que ten sempre na miña vida tomando o diñeiro en débeda. Nese base de datos actualizada con información sobre o que está feito préstamos para esta ou aquela persoa, coidadosamente a facer pagos se o atraso foi. Se houbese un salto de contrato, un rexistro de que tamén pode aparecer nas historias de crédito.

¿Que é un "historial de crédito ruim" e que afecta

Como vostede sabe, unha praza na CI - unha razón para a negativa a obter unha hipoteca. Acceso ás bases de datos son as entidades de crédito, sen excepción. Existen varios criterios polos que comprobacións son normalmente conducidas. Por exemplo, tal:

1. O fallo en cumprir cos termos do contrato, de atraso no pago, un rexeitamento completa de compromisos.
2. Os motivos que non dependen do mutuários, pero empeoran os ensaios clínicos. Este pode ser un erro nos detalles, facer un pago por outro banco, o pago atrasado, un cálculo incorrecto da última parcela, e outros factores.
3. actividades fraudulentas. Hai momentos en que bandas facer un préstamo, mediante documentos de outras persoas. Eles devolver o diñeiro, por suposto, non van. Neste caso, aínda que os actos criminais de terceiros será probado, o seu coeficiente intelectual será completamente estragado.

Por suposto, o cliente non parece ser culpable, pero axudar na hipoteca el necesariamente necesario nos dous últimos casos.

Como comprobar o seu propio historial de crédito e por que debe ser feito

Para evitar situacións desagradables, o mellor é asegurarse de descubrir o seu avance QI. O feito de que o banco non está obrigado a facer algunha maneira motivar a súa negativa, pero máis veces que os empregados das entidades financeiras é sometida. Ademais de todos os factores anteriores, pode arruinar eventos aínda menores:

• pequenas (algúns días) o atraso no crédito ao consumo;
• pagamento anticipado do préstamo sen o consentimento do banco;
• incumprimento das súas obrigas, se fose un fiador do préstamo parente ou amigo;
• débeda en 2-3 rublo causada por un erro nos cálculos.

Para evitar problemas, facer unha regra, polo menos unha vez ao ano, comprobe a súa reputación de crédito. Que máis facelo moi simplemente:

1. Primeiro ten que resolver nunha unidade especial do Banco de Rusia, que se chama "KI Catálogo Central". Precisan para obter información sobre onde exactamente a súa historia.
2. Agora, envíe unha solicitude para un departamento de crédito e obter a información necesaria. Unha vez ao ano, que se pode facer de balde.

Como obter un préstamo, tendo unha reputación manchada

Calquera información que comeza, non se desespere. Teña en conta que, aínda pode obter unha hipoteca. historial de crédito ruim a vangloriar-se, por suposto, non é necesario. Pero a situación pode ser corrixida. Como? Existen varias maneiras:

• presentación de documentos para unha pequena institución financeira, comprobar que non son tan meticulosamente pode ocorrer;
• o recurso a intermediarios;
• Declaración de hipotecas no banco, que xa lle dá un préstamo;
• un préstamo do creador;
• execución do contrato de arrendamento con opción de compra.

Existen tamén as formas en que non é necesario recorrer. Non é ningún segredo que o mercado existen organizacións que están dispostos a unha taxa para corrixir documentos. Para iso, como vostede sabe, é ilegal. Isto pode producir consecuencias desastrosas.

Tamén no campo dos préstamos bancarios é un fenómeno moi común de suborno comercial. Isto significa que algúns dos empregados das entidades financeiras están dispostos a pechar os ollos para o seu historial de crédito negativo do cliente. Por suposto, non só así, e por unha recompensa sólida. Non contento con iso. Tales accións tamén son ilegais.

pode resolver mal historia

Hipotecas con histórico malo - é moi problemático, pero moi real. Atopar erros no CI, pode presentar unha petición para o cambio. Neste caso, ten que probar que a información contida nun historial de crédito, incerto e suxeito a corrección. comprobación realizarase sobre a súa aplicación. Neste punto, ten que preparar documentos que describen como un cliente de confianza. Tales operacións poden incluír:

• recibos confirmando o estado de pago;
• extrae das entidades financeiras, a falta de préstamos;
• un certificado da policía de que o préstamo foi emitido por defraudadores para os seus documentos;
• outros documentos que demostren a súa inocencia.

A auditoría será decidido sobre cambios no seu historial de crédito. Se tiña, e non de acordo cos resultados da proba, pode ir a tribunal e defender os seus dereitos alí.

Se as súas violacións parte tivo lugar, e agora non sabe como obter unha hipoteca con mal historial de crédito, cómpre facer o seguinte. Tomé calquera banco pequenos préstamos ao consumidor para a compra de, por exemplo, electrodomésticos, e xentilmente pagar. Repita esas etapas varias veces. Entón corrixir a súa reputación financeira e pequenos fallos no pasado vai perdoar.

A débeda do creador

Agora imos falar sobre como obter unha hipoteca con historial de crédito malo, se correcta fallou na base ten sido negado. Neste caso, pode tentar aplicar directamente ao creador. Non moi grande empresas de construción moitas veces precisan de atraer capital de terceiros. Para iso, eles teñen que poñerse en contacto co banco a un préstamo. Con todo, iso non é tan rendible, como ten que pagar xuros.

opción máis rendible é de completar con parcelas do contrato do cliente. Neste caso, o creador recibe o diñeiro extra para a construción e persoas físicas - a capacidade de pagar o custo de obras de vivenda.

Cando vantaxes obvias, como a falta de interese, taxas, pago de avaliación e de seguros, a rede ten unha desvantaxe significativa - un período insignificante de pago a prazos. Raramente calquera empresa concordase en completar tal acordo por un período de máis de 5 anos. Ademais, é certo que vai esixir un moi sólida primeira entrega. Na maioría das veces, é de case o 30% do custo da vivenda.

Entrando en contacto con un pequeno banco

Se está a se pregunta sobre onde obter unha hipoteca con historial de crédito ruim, proba poñerse en contacto co novo banco ou unha pequena institución financeira. Tales institucións están loitando por cada cliente e, moitas veces reducir os requisitos para os candidatos a hipotecas.

Ademais, estas institucións moitas veces traballan profesionais que non teñen experiencia suficiente no campo de préstamos. Simplificando, eles simplemente non saben onde buscar, pero teñen un gran desexo de entrar nun contrato.

Pero este método ten desvantaxes. Na maioría das veces, é un moi altas taxas de interese ou a imposición de taxas adicionais. Deste xeito, os bancos pequenos tenden a reducir o risco de inadimplência.

Fiador fianza +

Outra opción sobre como obter unha hipoteca con historial de crédito malo, é proporcionar unha gran cantidade de garantías e fiadores adicional.

Xa que ningún dos bancos non vai cooperar cos clientes non fiables, terá que convencer os seus colegas que pode confiar. Primeiro ten que obter o apoio dun home de impecable financeira e ter unha renda sólida. Mesmo mellor, estes fiadores serán algúns. Neste caso, o seu historial de crédito negativo non será demasiado pesado para ollar nos ollos do director. Ao final, en caso de incumprimento das súas obrigas para coa débeda xa esixen un co-asinante.

Se poida proporcionar a base con algo caro, posuíu os dereitos de propiedade, que tamén pode aumentar significativamente as súas posibilidades de obter unha hipoteca. Pode ser unha casa de campo, un coche caro, unha casa de campo, xoias antigas e así por diante. Debe ser entendido que o apartamento adquirido tamén será a clave. E no caso de deixar de cumprir coas súas obrigas, pode perder tanto a promesa e ir con nada.

Aumentar a cantidade da primeira parcela

Case todos os préstamos hipotecarios son emitidos cunha primeira entrega mínima (abaixo a cero). Polo tanto, se non sabe como obter unha hipoteca con historial de crédito malo, pero ten unha cantidade suficiente de fondos dispoñibles, tentar arranxar un préstamo con un gran pagamento. Se pode facer a dereita preto de 50% do custo da vivenda, a historia negativa da base é probable que pechar os ollos. Isto débese a que, aínda que non será máis capaz de pagar sobre o préstamo, o banco pode facilmente vender o seu piso para a metade do seu valor real e vai recuperar o diñeiro.

Chamamos ao mediador

Ás veces historial de crédito do cliente é tan triste, que pode ter de asistencia na obtención de hipotecas. Para estes efectos, existen os correctores de crédito especiais. Estas persoas van ofrecer-lle unha lista de bancos que están dispostos a falar cos clientes en dificultades. Mediante unha sobretaxa, o corrector vai asumir todas as negociacións e está practicamente garantido para lle proporcionar hipotecas. Con todo, os servizos como asistentes custa caro, pero ás veces é a única forma.

Facemos un leasing apartamento

Hai outro moi novo para o camiño de Rusia dun crédito hipotecario coa reputación manchada. Esta caixa leasing. A esencia do que é que unha persoa entra nun aloxamento de arrendamento con opción de compra. gastos mensuais, á vez consiste no custo do aluguer e do importe do pagamento do préstamo. historial de crédito, neste caso, non desempeñar ningún papel. Ao final, antes do pagamento do custo total do cliente non é o propietario do piso, ea entidade financeira.