Oferta en préstamos

empresa de crédito oferta Notorious

Segundo h. 1 colher de sopa. 435 oferta CC RF dirixida a unha ou máis persoas específicas dunha oferta que sexa suficientemente definido e indica a intención da persoa que fai a proposta a ser celebrado un contrato co destinatario, que vai aceptar a oferta.

A oferta incluirá todos os termos esenciais do contrato.

Ofrece enlaces á dereita do seu rostro desde o momento da súa recepción polo destinatario.

Segundo h. 1 colher de sopa. 438 do Código Civil recoñece a aceptación das respostas persoa que unha oferta está dirixida sobre a súa aceptación. Consecuentemente h. 3 culleres de sopa. 438 do Código Civil unha persoa que recibiu unha oferta dentro do prazo establecido para a súa aceptación, acción para aplicar esas condicións no seu contrato (servizos, obras e pagamento do importe correspondente, etc.) é considerado como aceptación, salvo disposición en contrario por lei, outros actos xurídicos, ou indicado na oferta.

Así, a lei prevé un procedemento simplificado para a celebración de contratos - pola aceptación de ofertas.

Este procedemento é tamén aplicable en materia de banca servizos.

Como mostra a práctica, os bancos adoitan usar este formulario na conclusión de contratos de préstamo. E esta forma é, na maioría dos casos usados na emisión e mantemento de tarxetas de crédito.

Hai cuestións de contratos por aceptación das propostas en préstamos? Cales son as condicións necesarias para ser seguido para o recoñecemento dun contrato celebrado?

Que é o Banco viola os dereitos humanos e civís? Que é o conflito do dereito á consideración deste asunto?

Para tarxetas de crédito do banco do cliente (mutuários) converte o extracto bancario a concederlle unha tarxeta de base. Este formulario de inscrición, formulario de solicitude (en diferentes bancos, este documento ten un nome diferente) son considerados para ofrecer.

De feito, esta afirmación pode ser considerada como unha oferta.

Consecuentemente h. 1 colher de sopa. 435 CC oferta RF incluirá todos os termos esenciais do contrato. termos esenciais do contrato de préstamo contida no art. 30 da Lei Federal "Sobre Bancos e Actividade bancaria".

Mira este documento (a declaración do mutuários), podemos ver que o documento contén, e do importe do préstamo e prazo do préstamo ea taxa de interese sobre préstamos, así como a natureza da relación, e aínda inclúe datos de ambos acredor e debedor. Contida na oferta tamén é responsabilidade das partes en caso de inadimplência.

Así, o legalmente establecido e comprobado que o perfil de aplicación ou outro documento alimentado polo mutuários para facilitar o crédito bancario pode ser considerada como unha oferta en termos de horas. 1 colher de sopa. 435 do Código Civil.

O que está contido na oferta do mutuários viola os seus dereitos civís e humanos? Por que os bancos usalo nesta forma na conclusión do contrato de crédito por un servizo de tarxeta de crédito.

Para xestionar este problema é necesario abordar e analizar a oferta do mutuários.

Considerar a oferta mutuários CJSC Bank "Russian Standard".

A oferta afirmou que o mutuários recoñece a súa declaración como a oferta e pide ao Banco a concluír con el un contrato mixto, os elementos dos que son:

1. Abre súa conta corrente bancaria;

2. Solte o seu nome tarxeta bancario;

3. E non reclamacións créditos ambiguas a unha conta bancaria aberta na orde do art. 850 do Código Civil.

Consideramos estas propostas máis detalladamente.

1. Apertura de contas correntes bancarias.

Segundo o art. 845 do Código Civil do acordo de conta bancaria a base de acordo en aceptar e creditar a conta aberta polo (titular da conta) cliente, os fondos conforme as ordes de transferencia do cliente e emisión de seus importes das contas e realizar outras operacións en conta.

Consecuentemente h. 2 culleres de sopa. 846 da base Código Civil está obrigado a celebrar un contrato con unha conta bancaria do cliente, fixo unha proposta para abrir unha conta no banco anunciou a apertura de contas deste tipo de condicións que satisfaga os requisitos fixados na lei e establecidas de conformidade coas normas bancarias.

Así, o lexislador dános a noción de que, se o mutuários recibe unha oferta para o Banco a concluír con el un contrato de conta bancaria, entón o Banco está obrigado a celebrar un contrato con unha conta bancaria do cliente, ofrece-lle con tal proposta. Así, está claro que, neste caso, a cuestión non é sobre as condicións xerais para asinar o contrato, no sentido dos artigos 435, h. 3438 do Código Civil, ea cuestión da conclusión obrigatoria do contrato

orde obrigatoria para asinar o contrato a través da presentación dunha oferta regula Art. 445 do Código Civil.

Segundo h. 1 colher de sopa. 445 do Código Civil, nos casos en que, de acordo co Código Civil ou outras leis para o partido, que busca a oferta (o proxecto de contrato), a conclusión do contrato, necesariamente, que o partido dará a outra parte da aceptación ou rexeitamento de aceptación ou de unha aceptación da oferta noutras condicións (protocolo de diverxencias ao proxecto de contrato) no prazo de trinta días desde a data de recepción da proposta.

Este é un dos casos especiais en lei. Un caso especial, neste caso, é gobernada polo Estado de dereito (art. 445 do Código Civil), de xeito que as normas xerais de dereito (art. 3º do art. 438 do Código Civil) aplicarase na medida en que non entren en conflito coas normas privadas.

Así, verifícase que dentro de 30 días corridos despois do Banco está obrigado a enviar ao cliente un aviso de aceptación por escrito, indicando o número da conta bancaria do cliente (no caso cando o Banco aceptou a oferta do cliente-debedor).

Con todo, os bancos, a pesar desta regra de dereito civil non informar o cliente sobre o número de conta, sobre a súa aceptación e aceptación serán consideradas cometer eses actos, que son especificados na oferta, é dicir, a acción de abrir unha conta bancaria. Ademais, os propios tarxetas veñen para os clientes no correo só unha carta e despois de 3-6 meses, polo menos.

2. Para soltar o nome da tarxeta de base do mutuários.

Este é, en xeral - algo moi bo é vulnerable polas seguintes razóns.

Referíndose se de novo - aínda JSC Bank "Russian Standard". Ten os Termos bancarios e servizos de tarxeta de base. Aquí, o simple vista pode ver que, mesmo no título do documento, así como falar sobre iso e ofrecer o mutuários, é o nome dunha tarxeta bancario.

E que tipo de esta tarxeta? Despois de todo, tarxetas de crédito veñen en diversas formas - a recibir, crédito, folla de pagamento, desconto, etc. Ademais, seguindo o contido da oferta en CJSC Bank "Russian Standard" Banco do mutuários pide a completar con el un acordo mixto no mapa. Tratado sobre o mapa - sen ningunha explicación de que tipo esta tarxeta. Xa no Tratado título, o título das condicións xerais da tarxeta de base é unha violación da lei, xa que o contido dos documentos é imposible determinar a natureza da relación xurídica co Banco.

A oferta afirmou que o mutuários está totalmente de acordo ler e acepta cumprir os termos e condicións, o plan Tarifas. Con todo, en oposición ós datos slovochetaniya significado h. 1 colher de sopa. 435 do Código Civil, xa que a oferta debe conter as palabras esenciais do contrato, no canto dos termos esenciais do contrato debe ser anexado á oferta. Ademais, a proposta non especificado - o que exactamente Condicións de tarxetas bancarias ler o mutuários, en que data, o que eles puxeron en acción eo período de validez destes Termos e Condicións Xerais. Análise da práctica mostra que, cando o Banco istrebuesh estes documentos (as Condicións Xerais, plan Tarifas) é, na maioría dos casos, estas condicións xerais, o plan Tarifas non paga a sinatura do cliente.

Analizando a situación actual, a cuestión que xorde no tribunal - pero con algunhas condicións eo plan Tarifas foi informado sobre o mutuários? A oferta non di sobre as propias condicións do mutuários non é unha firma. Pero o tribunal medo do probable cancelación das súas decisións en tribunais superiores ignorar esta esixencia da lei, e dar ao cliente a oferta (o debedor) validez.

Con todo, como se pode ver por riba, nin as condicións xerais ou plan Tarifas non está asinado polo cliente, estes documentos non inclúen a data da súa adopción, a quen eles adoptaron. E segundo as leis da xurisprudencia tal documento non pode ser considerado unha proba, xa que non contén os requisitos básicos que son requiridas pola lei para tal evidencia.

3. prestou abrir unha conta bancaria na orde do art. 851 do Código Civil

Segundo o art. 850 do Código Civil nos casos en que, de acordo co contrato de conta bancaria, o banco fai pagamentos da conta, a pesar da falta de diñeiro (conta de crédito), a base é considerado para ofrecer ao cliente un crédito para o valor axeitado desde a data de tal pagamento.

Aquí está a resposta a todas estas preguntas. Emisión de tarxetas de crédito e concluíndo co Tratado debedor na tarxeta, o Banco utiliza situación completamente diferente do que a situación do contrato de préstamo.

En realidade, o contrato de préstamo non. Existe un contrato de conta bancaria e creditando a conta.

A simple vista é inmediatamente evidente que o principal elemento desta mixta sobre o contrato de tarxeta é un contrato de conta bancaria.

Entón, no sentido da Lei facerse máis clara e está claro que o mutuários non importa, o Banco recibiu unha oferta e aceptación está feita, é dicir, accións especificadas na oferta. Mutuários non importa cando a conta está aberta, cando os fondos transferidos para a conta. mutuários principal un aviso por escrito de acordo co artigo 445 do Código Civil.

Con todo, o Banco non envía unha notificación. O que, entón, debe ser feito?

Desafortunadamente, a este respecto, hai moita discusión, hai diferentes puntos de vista. A lei non prevé ningunha responsabilidade polo feito de que o Banco perdeu o prazo para a notificación por escrito ao mutuários do número de conta. É dicir, Banks, sen notificar ao cliente no prazo legal debido, non será responsable, e os tribunais estar do lado dos bancos, pero como se pode ver a partir da análise destas normas - tal acordo non corresponde á orde da celebración dos contratos non pode ser recoñecido como un prisioneiro por escrito.

Isto é evidenciado en só unha carta de información da RF de 1997/05/05, № 14 "Revisión da resolución de litixios relacionados coa conclusión, modificación e cancelación de contratos". Segundo esta carta de información, o Servizo Antimonopólio Federal da Federación Rusa dixo que, se un aviso de aceptación (o número de conta no noso caso) non foi recibida no tempo - efecto da oferta nula e segundo nulo e tal non é considerado para ser completado.

Este punto de vista implica as normativas da lei civil e tradicións de negocios.

Con todo Boletín SAC non pode ser atribuída ao Estado de dereito non é a lei, eo Estado de dereito, é dicir, a lei - non estándar esta cuestión.

Este é o principal conflito de leis no asunto.

Con todo, lidou coa cuestión de que o contrato de préstamo, pero non hai creditar as contas bancarias.

Banks ten os seguintes cargos nos tribunais. Eles argumentan que a tarxeta chegou por correo para ti, e chamar ao banco, activou, eles levaron o diñeiro, o diñeiro utilizado. Como dar diñeiro, entón cando haxa algún - as circunstancias de ficción. Bancos asumir a posición de que para activar a tarxeta, aínda despois da activación da tarxeta, pero antes de extraer diñeiro dun cadro electrónico - ningún interese non cobra.

Con todo, esta obxección Banks contrarios aos artigos do Código Civil.

Imos considerar en máis detalles.

Como xa se mencionou, de acordo co contrato de conta bancaria, a base de acordo en aceptar e crédito de conta aberta polo (titular da conta) cliente, os fondos conforme as ordes de transferencia do cliente e emisión de seus importes das contas e realizar outras operacións en conta.

Así, cando o Banco traslada os seus fondos para a tarxeta do cliente (a súa conta bancaria), crese que os fondos facilitados. E en tales circunstancias tarxeta de activación - se fai sen sentido en todo. A base aceptou a oferta do cliente, abriu unha conta bancaria con tarxeta amarre abrir unha conta bancaria para tarxetas de crédito, transferencia bancaria a unha tarxeta de base (por exemplo, conta bancaria), diñeiro (ou sexa, prestou unha conta bancaria). . Segundo a oferta, o artigo 438 Parte 3 do Código Civil, referido polo Banco - o Tratado sobre o mapa xa foi asinado e, polo tanto, xa están operando os seus puntos (taxa de xuros, multas, penalidades). Por que, en tales circunstancias, necesita unha activación da tarxeta, eo que ofrece? A estas preguntas non hai respostas aínda.

Con todo, o que pasa, despois de todas as accións que o banco tiña, segundo a oferta do mutuários. E, a continuación, a tarxeta do banco chega por correo, por carta común.

Que pasa?

De acordo coa lexislación vixente ruso asume que todos os cidadáns coñezan a lei. Non coñecendo a lei non é escusa. Entón, imos supor que todo o mundo coñece a lei. Entón, loxicamente, ocorre o seguinte. O mutuários recibe unha tarxeta de banco con bukletik - como usar esta tarxeta (instrucións de uso). A tarxeta non dicir que é un crédito. En bukletik indicado en calquera utilización dos ATMs, por canto tempo foi emitido, o que facer se o ATM "curado" da tarxeta, como obter o PIN - Code, etc. Palabras sobre o crédito non é de todo.

Así, o mutuários sabe que fixo unha oferta para a conclusión do mapa, pero a notificación por escrito do número de conta que non recibiu. Así, o mutuários razoablemente cre que a oferta revogada a celebración do contrato. E esta tarxeta no correo o mutuários inherentemente considera como oferta do Banco a el sobre a conclusión dun acordo de préstamo sen xuros.

Por que? Porque a oferta debe conter todos os termos esenciais do contrato. En bukletik - mantemento instrucións - ou sobre o tipo de interese é a vida do préstamo ou o pagamento mensual non di unha palabra. Por iso - ata un préstamo sen xuros.

Ademais, a tarxeta do banco chegou polo correo tras 3-6 meses de pagamento por parte do prestatario tomar un préstamo ao consumidor (préstamo Equipment). E que o mutuários recibiu un cartón por correo, sempre que cumpra conscientemente as súas obrigas ve a tarxeta como unha tarxeta de cliente de confianza. En tales circunstancias, e asumir o préstamo sen xuros.

Unha vez máis - de novo, chamando o Bank, e activar esta tarxeta (ou sexa, a aceptación comprometida). Polo tanto, o mutuários debe pagar o principal e que o contrato será considerado como tendo cumprido.

Así, a oferta inicial do mutuários non ten nada para enviar por correo unha tarxeta de base.

Esta é a xestión de inducir a erro en canto ás propiedades ea calidade dos servizos da base.

En conclusión, quero dicir.

Paga a pena considerar tamén que na actualidade banqueiros de tempo non son máis enviados por tarxeta. Se tales tarxetas non violaría os dereitos dos consumidores - tornar-se banqueiros para dar un bo lucro no seu negocio? A resposta a estas preguntas, eu creo, a articular-se.