Reembolso anticipado do crédito hipotecario: as condicións, os documentos

Se decide pagar anticipadamente o préstamo, ten que para familiarizado con todos os detalles do contrato. Os bancos non rendibles ao reembolso anticipado do crédito hipotecario. Polo tanto, eles están nos documentos restricións establecidas.

corazón

En principio reembolso do préstamo é que o préstamo é de pago antes do previsto. Dise de ser completa se o cliente fai a cantidade enteira dunha vez. reembolso anticipado parcial de hipotecas implica un aumento nos pagamentos mensuais en 2-3 veces (dependendo do contrato). No segundo caso, xunto cunha diminución dos cambios no programa da débeda prepago.

esquemas

A capacidade de pagar a débeda prematuramente depende do sistema de crédito: hai anualidades ou pagos diferenciados. Se a débeda é de pago en cantidades iguais en todos os momentos, os primeiros anos, case todos os fondos van para pagar os intereses. Así, o banco pode dar os seus beneficios e minimizar os riscos.

Máis favorables para o cliente é un esquema con pagos diferenciados. O primeiro pagamento será moi grande, xa que consisten no préstamo e os xuros acumulados sobre o saldo. Como o importe do reembolso será gradualmente reducida.

O beneficio do debedor

O máis atractivo para o cliente é un circuíto diferencial. O corpo do préstamo e os xuros son pagos en partes iguais. Non importa cantos anos (3, 5 ou 10) o debedor quere pechar o préstamo. Terá de simplemente facer o valor do saldo.

No esquema de anualidades é menos que os beneficios. Os primeiros anos, case todos os fondos van para pagar os intereses. No momento en que o cliente pode decidir pechar a débeda, el xa pagou tal comisión, que a introdución do importe restante, xa que o orzamento familiar non vai salvar.

Se o debedor aínda se atreven a reembolso anticipado das hipotecas (Sberbank, por exemplo), a entidade de crédito para recalcular. Ademais, hai dúas posibilidades:

• para os clientes para manter o termo orixinal do préstamo, pero vai diminuír os pagamentos mensuais;
• reduciu a duración do contrato, eo importe dos pagamentos permanecerán inalterados.

hipoteca calculadora de reembolso se pode atopar en calquera da entidade de crédito. Use-o para calcular o valor aproximado do pagamento, e comparar os dous réximes de crédito. Pero o cálculo pode ser realizado de forma independente.

exemplo

O cliente quere organizar unha hipoteca para 1 millón de rublos. durante un período de 20 anos (240 meses.) a 12% ao ano. En primeiro lugar, imos definir o tamaño do pagamento mensual e xuros.

Segundo o esquema diferenciado:

1000: 240 = 4, 166 mil rublos .. - corpo do préstamo.

cálculo de xuros faise multiplicándose o equilibrio da taxa anual e dividindo o valor por 12 meses:

1000 0,12 x 12 = 10000. Rub. - o importe dos xuros.

Así, o importe do pagamento mensual estándar a ser:

4166 + 10 000 = 14,166 mil. Rub.

Segundo o esquema de anualidades:

1000 x (0,01 + (0,01 ^{(1 + 0,01) 240 -1)} ) = 11 011 mil Rub .. - o importe do pagamento de anualidades, onde:

• 0,01 = 01:12;
• 240 - o número de meses de crédito.

Para efecto de comparación, calcúlase a compoñente de interese o primeiro pagamento:

1000 0,12 x 12 = 10000. Rub.

E. de 11 de 011,000. Rub. No primeiro mes só 1.011 rublos. Será asignado para o reembolso do préstamo, eo resto - o interese.

Despois de 10 anos, o cliente pagará a base: 11,011 x 120 = 1321 32 mil rublos ..

A través do mesmo período do esquema de cliente diferenciado vai pagar por mes:

4166 + (1000 - (4,166 x 120)) de 0,12 x 12 = 9,167 Rub ..

reembolso anticipado do crédito hipotecario, que usou un esquema con pagos diferenciados, é rendible só na primeira metade do contrato. Coa diminución, unha gran parte do interese pagaría ao longo dos anos, a cantidade de pagamento.

matices

Como mostra a práctica, se o mutuários espera para pagar anticipadamente a hipoteca, non debe só escoller o dereito dun programa mellor, pero tamén para facer unha gran cantidade nun mes.

O beneficio non é só o diñeiro que o mutuários vai utilizar o préstamo para, no momento pode traer retorno máis elevados, investindo, por exemplo, depósitos ou outros bens. A contribución pode ser máis beneficioso que o prazo do préstamo é de 25 anos ou máis, sempre que o pagamento mensual vai diminuír lentamente.

O procedemento para a toma de fondos

Despois dun mutuários decide reembolso anticipado do crédito hipotecario no Banco de Aforro, cómpre decidir sobre a forma de facer cartos. Mellor pagar parcelas mensuais a un nivel superior que, de cando en vez, facer dúas ou tres veces a cantidade. Pero, primeiro, o cliente pode non ser sempre a contribuír tal extensión. En segundo lugar, os propios bancos teñen solicitado restricións. Por exemplo, tome o rescate anticipado só o día de débito, esixen pre-se aplican ao cambio de esquema. Se o mutuários, a continuación, cambia a súa mente, terá que pagar unha multa. Polo tanto, a solución desta cuestión depende se o cliente quere un mes para escribir unha aplicación, vai para o banco para un novo programa de preocuparse gastos inesperada e así por diante. D.

hipotecas de reembolso de capital materna

A lei prevé a utilización de matkapitala para a compra ou construción de inmobles. Os fondos poden ser gasto para pagar o pago do principal ou interese. Para o mutuários é o primeiro esquema máis desfavorable. En primeiro lugar, non todo o banco toma matkapital como un avance, e en segundo lugar, o aumento da taxa de interese sobre estes programas. Ela adoitaba ser que se un cliente non pode de forma independente facer un pago para abaixo, entón é insolvente ou non fiable. Hoxe, os bancos están a facer concesións, pero tamén manter os seus riscos.

Na maioría das veces fondos públicos de pago o importe en débeda. Transferir o diñeiro á conta de interese ten sentido, se o debedor non pretende pagar o préstamo antes do previsto. Neste caso, é a costa da Comisión matkapitala pagamento, reducindo a parcela mensual.

A base que precisa fornecer os seguintes documentos para o reembolso da hipoteca:

• pasaporte;
• aprobada matkapitala;
• unha declaración do reembolso do préstamo.

funcionario do banco expedirá un certificado, que contén información sobre o importe remanente da débeda e dos xuros, proba de propiedade.

fondo de pensións debe dar a súa aprobación ao reembolso do capital materna hipoteca. Para iso, ten que recoller e presentar estes documentos:

• pasaporte da persoa con dereito a recibir fondos públicos;
• certificado;
• documentos confirmando a obriga de reembolsar o préstamo: contrato de hipoteca e un certificado do banco;
• certificado de propiedade do apartamento, un contrato de venda;
• unha declaración na PF do desexo do mutuários para transferir fondos para o pagamento do préstamo;
• outros documentos baixo demanda.

officer PF debe emitir un recibo para os documentos e observou na súa data de aceptación. Durante o mes que decidirá o desembolso de fondos para o banco ou lixo.

seguro

programa de seguro de hipoteca requisito é o deber de calquera propiedade, e ás veces ambos. Tras o peche do préstamo antes de tempo o cliente ten dereito a esixir unha compensación do custo dos servizos. O contrato de seguro pode ser pechado eo piso antes do previsto (se non é contrario aos termos de préstamos), a pagar unha multa grande. A continuación, o pagamento mensual reducirase pola cantidade de seguro.

financiamento

O cliente pode aplicar a outro banco, para renovar a hipoteca: para cambiar o método de cálculo, prazo do programa, taxa e outras condicións. Cambiar o valor non significa a eliminación de gravames. O apartamento permanecerá na promesa, pero noutra institución. A pesar das desvantaxes obvias (recollida do novo conxunto de documentos, a renovación do contrato, taxas adicionais), este método é adecuado, se o cliente quere cambiar o sistema de reembolso do préstamo máis atractivo.